NPS SCHEME: देश में बहुत सारी निवेश योजनाएं हैं, जिनके तहत आपको 60 साल के बाद, यानी आपके रिटायरमेंट के बाद, पेंशन दिया जाता है। इन्हीं में से एक नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) है।इसमें निवेश करने पर, रिटायरमेंट के बाद, आपके निवेश किए गए पैसों के मुताबिक आपको एकमुश्त पैसा मिलता है और हर महीने पेंशन दिया जाता है।
इस Scheme में कितना निवेश करना होगा, कितना लाभ मिलेगा, और क्या फायदे हैं, इन सभी की जानकारी हम आपको इस लेख के माध्यम से देंगे। इसलिए NPS को समझने के लिए लेख को ध्यान से अंत तक पढ़िए।
NPS – Overview
NPS क्या हैं?
नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) भारत सरकार के द्वारा शुरू की गई एक Long-Term Investment Plan है। इस Plan में निवेश करने वाले व्यक्ति को रिटायरमेंट के बाद, यानी 60 साल के बाद, एकमुश्त पैसा दिया जाता है और साथ ही हर महीने पेंशन दी जाती है।
जो व्यक्ति इस पेंशन योजना में निवेश करते हैं, उन्हें सरकार की तरफ से टैक्स में छूट दी जाती है और साथ ही कुछ और लाभ दिए जाते हैं। भारत का कोई भी व्यक्ति, जिसकी उम्र 18 साल से लेकर 60 साल तक है, वह इस पेंशन योजना में निवेश कर सकता है।
NPS Tier 1 और Tier 2 क्या होता हैं?
जब आप पहली बार NPS योजना में अकाउंट खुलवाते हैं, तो आपका Tier-1 अकाउंट ओपन किया जाता है। इसके तहत आपको 60 साल तक रुपए निवेश करने होते हैं। 60 साल की उम्र पूरी होने के बाद ही आप अपने कुल जमा राशि का 60% तक निकाल सकते हैं, जबकि 40% राशि से आपको पेंशन दी जाती है।
यदि आप Tier-1 अकाउंट के साथ Tier-2 अकाउंट भी ओपन करवाना चाहते हैं, जो कि वैकल्पिक होता है, तो इसमें ब्याज दर Tier-1 के समान ही होती है। लेकिन इसमें आपको 60 साल की उम्र से पहले भी अपने निवेश किए गए पैसे निकालने की सुविधा मिलती है। हालांकि, Tier-2 अकाउंट में किए गए निवेश पर कोई टैक्स छूट नहीं मिलती।
- Tier-2 अकाउंट पूरी तरह वैकल्पिक होता है और इसमें NPS के टैक्स बेनिफिट नहीं मिलते।
NPS में कितना ब्याज मिलता है?
जब आप NPS Scheme में निवेश करते हैं, तो आपका पैसा Mutual Fund की तरह Share Market में निवेश किया जाता है और उसी के हिसाब से सालाना ब्याज दर का औसत निकलता है, जो कि 9% से लेकर 12% तक होता है। हालांकि, इसके साथ ही सरकार भी आपको गारंटीड 7% से 9% तक का ब्याज देती है, इसलिए योजना में निवेश करने में कोई रिस्क नहीं होता है। यदि आप NPS Scheme में निवेश करना चाहते हैं, तो औसत 10% का ब्याज लेकर Calculation कर सकते हैं।
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- NPS का कोई गारंटीड ब्याज दर नहीं होता। यह पूरी तरह से मार्केट-लिंक्ड स्कीम है, और इक्विटी व डेट फंड्स में निवेश पर आधारित होती है।
18 साल की उम्र में NPS जॉइन करने पर रिटायरमेंट पर मिलने वाली राशि का स्ट्रक्चर
| स्ट्रक्चर | राशि (₹) |
| मासिक निवेश | ₹1,000 |
| सालाना निवेश | ₹12,000 |
| कुल निवेश (42 साल में) | ₹5,04,000 |
| 60 साल की उम्र तक अनुमानित फंड वैल्यू (10% वार्षिक रिटर्न पर) | ₹62,00,000 |
| निकासी (60% टैक्स-फ्री निकासी) | ₹37,20,000 |
| एन्युटी के लिए निवेश (40%) | ₹24,80,000 |
| अनुमानित वार्षिक पेंशन (6% एन्युटी रेट पर) | ₹1,50,000 – ₹1,80,000 |
| अनुमानित मासिक पेंशन | ₹12,500 – ₹15,000 |
इस स्ट्रक्चर के द्वारा आप अपनी उम्र के मुताबिक कैलकुलेशन कर सकते हैं या इंटरनेट पर बहुत सारे NPS Calculator उपलब्ध हैं उसका उपयोग कर सकते हैं।
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NPS Scheme Benefit
| Benefit | Details |
| Retirement Pension | 60 साल के बाद हर महीने पेंशन मिलती है |
| Lump Sum Amount | निवेश की गई राशि का 60% एकमुश्त मिलता है |
| Guaranteed Interest Rate | औसतन 7% से 9% तक का ब्याज मिलता है |
| Market-Based Returns | 9% से 12% तक संभावित वार्षिक रिटर्न |
| Tax Benefit | धारा 80CCD(1) और 80CCD(1B) के तहत ₹2 लाख तक की टैक्स छूट |
| Risk-Free Investment | सरकार द्वारा नियंत्रित, सुरक्षित योजना |
| Nominee Facility | पेंशन और निवेश की राशि परिवार को मिलती है |
NPS Yojana में कौन निवेश कर सकता हैं?
- भारत के सभी व्यक्ति इस योजना के पात्र हैं।
- आवेदनकर्ता की उम्र 18 साल से 60 साल तक होनी चाहिए।
- जो आवेदन करना चाहते हैं, उनके पास सभी आवश्यक प्रमाण पत्र होने चाहिए।
- आपके आधार के साथ मोबाइल नंबर लिंक होना चाहिए।
NPS Yojana के लिए आवश्यक दस्तावेज
- Aadhar Card
- pan Card
- BANK Account
- Photo
- Email id
- Mobile number
NPS Scheme Apply Process
- अगर आप NPS (National Pension System) के लिए ऑनलाइन आवेदन करना चाहते हैं, तो आपको एनपीएस के ऑफिशियल पोर्टल पर जाना होगा। लिंक आपको नीचे क्विक लिंक क्षेत्र में भी दे दिया गया है, जहां से डायरेक्ट आप इनके वेबसाइट पर जा सकते हैं।
- वेबसाइट पर आपको “Register Now” का एक ऑप्शन दिखेगा, उस पर क्लिक करना है।
आपके सामने Individual Subscriber, Government Subscriber और Corporate Subscriber का ऑप्शन आएगा, जिसमें आप आते हैं उसे सिलेक्ट कर लेना है और “Register Now” का बटन दिखेगा, उस पर क्लिक कर देना है। - अब आपसे आपका ईमेल आईडी, मोबाइल नंबर, पैन नंबर और डेट ऑफ बर्थ पूछा जाएगा। यह सभी जानकारी देनी है और “Begin Registration” पर क्लिक करना है।
- इसके बाद आपको KYC प्रक्रिया पूरी करनी होगी, जिसके लिए आधार कार्ड या पैन कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।
- अब आपको अपना नाम, पता, नॉमिनी डिटेल्स और बैंक अकाउंट की जानकारी भरनी है।
- इसके बाद पेंशन फंड मैनेजर (PFM) और निवेश विकल्प (Auto या Active) चुनना होगा।
- अब आपको पैन कार्ड, आधार कार्ड, बैंक डिटेल्स और फोटो अपलोड करना होगा।
- सभी जानकारी को ध्यान से चेक करने के बाद आपको फॉर्म सबमिट कर देना है।
- अब आपको पहली बार कम से कम ₹500 (Tier-1) और ₹1000 (Tier-2) जमा करना होगा।
- पेमेंट आप नेट बैंकिंग, डेबिट कार्ड या UPI किसी से भी कर सकते हैं।
- पेमेंट सफल होने के बाद आपको PRAN (Permanent Retirement Account Number) जनरेट होगा, जिसे सेव कर लेना है।
- अब आपका NPS खाता सफलतापूर्वक खुल जाएगा, और आप NPS पोर्टल पर लॉगिन कर अपने खाते को मैनेज कर सकते हैं।
NPS योजना में ऑफलाइन आवेदन कैसे करना हैं?
- ऑफलाइन NPS अकाउंट ओपन करवाने के लिए आपको किसी पोस्ट ऑफिस, बैंक या NPS केंद्र पर जाना है।
- वहां पर आपको NPS Registration Form मिल जाएगा, जिसे आपको भरना है और अपने डॉक्यूमेंट्स को अटैच करना है। साथ ही, कम से कम ₹500 जमा करने के लिए देना है।
- इसके बाद, कर्मचारी आपके NPS रजिस्ट्रेशन के लिए जरूरी प्रक्रिया पूरी करेंगे और आपको Receipt दे देंगे, जिसमें PRAN नंबर भी उपलब्ध रहेगा।
- भविष्य में, आप PRAN नंबर के जरिए अपने NPS अकाउंट की जानकारी ऑनलाइन भी देख सकेंगे।
निष्कर्ष
इस लेख के माध्यम से हमने आपको नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) की जानकारी दी है। जो पाठक 2025 में NPS Scheme में निवेश करने की सोच रहे हैं, उनके लिए यह लेख बहुत महत्वपूर्ण है। मुझे उम्मीद है कि आपने इस लेख को ध्यान से पढ़ा होगा और इसमें दी गई विशेष जानकारी को समझा होगा।
यदि आपके कोई मित्र इस Scheme में निवेश करना चाहते हैं या आपको लग रहा है कि उन्हें इस Scheme में निवेश करना चाहिए, तो उन्हें यह लेख आवश्यक रूप से भेजिए।धन्यवाद!
Quick Links
FAQs
एनपीएस योजना का लाभ क्या है?
इस योजना में निवेश करने पर आपको 60 साल के बाद हर महीने पेंशन दिया जाता है और एकमुश्त राशि दी जाती है, जिससे बुढ़ापे में आपको फाइनेंशियल प्रॉब्लम्स का सामना नहीं करना पड़ता है।
घर बैठे NPS के लिए आवेदन कैसे कर सकते हैं?
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